Chuyên gia tài chính đầu đời của con

Quả thực, cùng với việc chăm sóc sức khỏe, tinh thần thì giáo dục và hoạch định tài chính cho tương lai của con ngày càng được nhiều gia đình quan tâm sâu sắc. Câu hỏi chung mà không ít phụ huynh đặt ra là làm thế nào để lên kế hoạch tài chính hiệu quả cho hành trình đồng hành cùng con, đồng thời vun đắp tư duy và thói quen đầu tư cho con ngay từ tấm bé.

Nhân ngày Gia đình Việt Nam – 28/6, các bậc cha mẹ ở nhiều độ tuổi và đồng thời là các chuyên gia tài chính tại Quỹ đầu tư Dragon Capital Việt Nam, đã có những chia sẻ về trải nghiệm của bản thân khi trưởng thành cùng con mình.

Trưởng thành nhờ con

Chị Phạm Quỳnh Trang (30 tuổi) – người tưởng chừng có thể kiểm soát mọi cảm xúc bằng lý trí sắc bén của một chuyên gia tài chính – lại dễ xúc động khi nhớ lại quãng thời gian nuôi con đầu lòng. Giai đoạn sau sinh mang đến những thử thách không nhỏ cho chị khi vừa chăm sóc con thơ, vừa đối diện với áp lực về công việc của người bạn đời.

Trong thế giới tài chính chị gắn bó nhiều năm qua, việc đặt ra mục tiêu và kỳ vọng là vô cùng cần thiết, nhưng trong cuộc sống, đặc biệt là khi ở vai trò làm cha mẹ, sự linh hoạt và khả năng thích nghi mới chính là chìa khóa. Qua 18 tháng làm mẹ, chị nhận ra rằng, chấp nhận những giới hạn và điều chỉnh kỳ vọng là điều quan trọng giúp cuộc sống gia đình trẻ vững vàng hơn. Bài học này không chỉ giúp chị cân bằng cuộc sống riêng mà còn mang đến cái nhìn sâu sắc hơn về sự kiên nhẫn cũng như khả năng quản trị rủi ro trong công việc nói chung và tài chính cá nhân nói riêng.

"Có con, mình thấy bản thân trưởng thành hơn rất nhiều", chị Trang chia sẻ.

Anh Diệp Quốc Khang (44 tuổi), một ông bố ba con thừa nhận rằng, với đứa trẻ đầu lòng, anh đã rất chú trọng vào giáo dục sớm và dành nhiều tâm huyết. Tuy nhiên, theo thời gian, anh dần giảm bớt áp lực này với các con sau để duy trì sự cân bằng trong cuộc sống gia đình. Thay vì chạy đua theo những kỳ vọng bên ngoài, cha mẹ cần định hướng, giúp con tìm ra con đường phù hợp với bản thân.

Còn với anh Trương Quốc Tuấn (45 tuổi), lần đầu làm cha ở tuổi 25, anh còn nhiều bỡ ngỡ, thiếu sự chuẩn bị cả về tâm lý lẫn tài chính. Nhưng đến tuổi 32, khi chào đón đứa con thứ hai, anh đã có một sự chuẩn bị vững vàng hơn rất nhiều nhờ có kế hoạch tài chính cụ thể và một tâm lý sẵn sàng.

Anh Tuấn tin rằng, cha mẹ hiện đại không nên áp đặt mà hãy trở thành người bạn đồng hành thân thiết của con. Thay vì buộc con phải đi theo một lối mòn, vợ chồng anh chọn hướng khuyến khích con tìm tòi, khám phá và đưa ra quyết định của riêng mình trong giới hạn cho phép.

Với chị Trang, anh Khang hay anh Tuấn, dù đã nhiều năm gắn bó với ngành tài chính, thì trong vai trò làm cha làm mẹ, họ cũng không nằm ngoài vòng xoáy của những lo toan thường nhật, đặc biệt khi liên quan đến con cái. Lúc này, sự chuẩn bị cũng tinh thần sẵn sàng "lớn lên" cùng con chính là chìa khóa giúp họ vững vàng hơn trên hành trình trở thành phụ huynh.

Hành trình tài chính của con: Cha mẹ nên dẫn đường hay vạch sẵn lối đi?

Sinh trưởng trong một gia đình bốn thế hệ, chị Phạm Mai Trang (hơn 40 tuổi) đã sớm được khuyến khích phát triển tự nhiên và nuôi dưỡng tính tự lập. Điều này giúp chị thoải mái tìm tòi, tự phát triển và vì vậy khi có con, chị cũng áp dụng phương pháp này cho các bé.

Phương pháp chị đang áp dụng tưởng là đơn giản nhưng vô cùng hiệu quả: dạy con hiểu về tiền bạc thông qua việc quản lý tiền lì xì. Sau mỗi dịp Tết, số tiền mừng tuổi sẽ được các con chia thành các "túi" (pocket): Túi thứ nhất dùng để mua quà sinh nhật cho bạn bè, người thân, mua đồ chơi…; túi thứ 2 là khoản để dành và chi tiêu khi đi du lịch, tức là một hoạt động dài hơi hơn để con hướng tới; túi thứ 3 dành cho đầu tư. Chị Mai Trang mạnh dạn dạy con về cổ phiếu, rổ cổ phiếu để con hiểu và tập phân bổ số vốn nhỏ từ năm con lên 10 tuổi. Hiện nay, chị vẫn tiếp tục sát cánh cùng bé lớn và chuẩn bị khơi mở thói quen đầu tư cho bé nhỏ.

Cũng giống chị Mai Trang, anh Quốc Tuấn đã dành thời gian chia sẻ, định hướng về tài chính cho con ngay từ những năm đầu đời. "Mình dạy để con dần tự biết khi có một khoản tiền thì nên tư duy về cách sử dụng như thế nào cho phù hợp", anh chia sẻ.

Riêng bản thân mình, khi đang trong quá trình tích lũy cho gia đình và con cái, anh Tuấn cũng dần thay đổi về cách đầu tư. Từng ưu tiên cổ phiếu, crypto, đất đai…, nhưng đến giờ anh quan điểm "yếu tố đầu tiên khi lựa chọn kênh đầu tư là phải an toàn vốn đã". Đó cũng là lý do khiến anh phân bổ 1 phần tích lũy của gia đình vào công ty Quỹ nơi mình làm việc.

Với các bậc cha mẹ trên, dạy con về tài chính từ sớm đã trở nên đơn giản hơn khi bắt đầu từ những bài học nhỏ và thực tế trong cuộc sống gia đình hằng ngày.

Hoạch định tài chính gia đình – Từ tích lũy đến đầu tư chuyên nghiệp

Đối với chị Lương Thị Mỹ Hạnh (gần 50 tuổi) - mẹ của một cậu con trai rất tự lập và chủ động trong việc lên kế hoạch cho tương lai, thì bài học là tin tưởng con và cùng các thành viên trong gia đình tuân thủ những nguyên tắc quản lý tài chính đã được thống nhất.

Khi thu nhập còn thấp, chị Hạnh áp mức chi tiêu trần cho cả gia đình cùng 2 nguyên tắc "bất di bất dịch": Phải có tích lũy và đồng tiền phải sinh lời. Sau khi chuẩn bị xong khoản tiền lớn để con đi học, vợ chồng chị tiếp tục chuẩn bị cho kế hoạch về hưu. Hằng tháng, chị trích một phần thu nhập cho vào các quỹ đầu tư cổ phiếu để dành cho giai đoạn "hậu" làm việc.

"Mình tin vào chuyên gia, bởi vì quỹ đầu tư là nơi quản lý dòng vốn bài bản, chuyên nghiệp và minh bạch. Đầu tư qua quỹ thích hợp với nhiều khoản vốn, kể cả vốn nhỏ. Quan trọng là mình tìm đúng nơi uy tín và biết mình đang đầu tư vào đâu", chị chia sẻ về trải nghiệm của bản thân. Mục tiêu của chị là có một quỹ tích lũy để sau 10 năm có thể chuyển sang đầu tư trái phiếu, tạo ra dòng tiền thu nhập hàng tháng cho chi tiêu, du lịch của hai vợ chồng.

Anh Vũ Hoàng Việt (39 tuổi), hiện là cha của một con gái đang học lớp 7 và một cậu con trai 15 tháng tuổi. Vợ chồng anh đã thiết lập một nền tảng tài chính gia đình vững chắc thông qua việc chia sẻ trách nhiệm rõ ràng và minh bạch trong mọi khoản thu chi. "Điều này không chỉ tạo nên sự tin tưởng cho cả hai mà còn giúp chúng tôi quản lý tài sản hiệu quả hơn thông qua việc phân chia quyền quyết định dựa trên năng lực, sự hiểu biết và thế mạnh của từng người", anh Việt cho biết.

Tương tự, gia đình anh Khang cũng áp dụng phương pháp phân vai rõ ràng, tối ưu hóa thế mạnh của từng người. Vợ anh tập trung vào đầu tư bất động sản, còn anh chịu trách nhiệm về tài chính giáo dục cho các con và quản lý quỹ đầu tư. Sự phân công này giúp gia đình anh tạo nên một "cơ chế vận hành" trôi chảy, minh bạch, hiệu quả.

Gia đình chị Quỳnh Trang thì áp dụng mô hình quỹ riêng và quỹ chung. Đây là một phương pháp giúp các thành viên vừa có sự chủ động tài chính cá nhân, vừa đảm bảo mục tiêu chung của gia đình. Đồng thời, chị chọn giải pháp đầu tư đều đặn (tích sản) hàng tháng thông qua chứng chỉ quỹ. 

Lý do chị Trang lựa chọn hình thức này rất rõ ràng. Thứ nhất, vốn nhỏ, dễ bắt đầu. Điều này giúp các gia đình trẻ dễ dàng tham gia vào thị trường đầu tư mà không cảm thấy áp lực tài chính quá lớn. Thứ hai, dễ kiểm soát. Quỹ được quản lý bởi đội ngũ chuyên nghiệp, giúp nhà đầu tư an tâm hơn về việc tài sản của mình đang được vận hành hiệu quả. Thứ ba, tiết kiệm thời gian nghiên cứu, bởi các chuyên gia quỹ sẽ thực hiện công việc này, giúp nhà đầu tư tối ưu hóa thời gian và công sức.

Đây không chỉ là một giải pháp tài chính đơn thuần mà còn là một công cụ đắc lực dành cho các gia đình hiện đại, đặc biệt là những ai đang ở trong giai đoạn tích lũy cho tương lai các con.

Có thể thấy, không có công thức chung, hoàn chỉnh và chính xác nào dành cho mọi gia đình, nhưng chắc chắn rằng, cùng vun đắp tài chính là vai trò, trách nhiệm và là cách thể hiện tình yêu thương mà các bậc cha mẹ dành cho con cái. Việc này không đòi hỏi phải có số vốn lớn, mà cần sự nhất quán, kỷ luật và một kế hoạch rõ ràng. Cha mẹ không chỉ là người chăm sóc mà còn là người bạn đồng hành, người định hướng cho con trên con đường tài chính tương lai.

Ánh Dương