MB tiên phong tư duy mới trong xét duyệt tín dụng doanh nghiệp nhỏ
"Dữ liệu còn giá trị hơn cả sổ đỏ. Một doanh nghiệp có dòng tiền ổn định, trả lương đúng hạn, nộp thuế đầy đủ – xứng đáng được cấp tín dụng." – Ông Vũ Hồng Phú, Thành viên Ban Điều hành Ngân hàng TMCP Quân đội (MB), chia sẻ về định hướng phát triển sản phẩm tín dụng doanh nghiệp dựa trên dữ liệu tại MB.
Đây cũng là triết lý đứng sau giải pháp Cho vay tự động dựa trên dữ liệu mà ngân hàng số BIZ MBBank – đang triển khai nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ tiếp cận nguồn vốn một cách thuận tiện hơn.
Ông Vũ Hồng Phú - Thành viên Ban điều hành Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) phát biểu tại ngày Chuyển đổi số ngành ngân hàng 2025
Giải pháp cho vay không cần gặp mặt, không tài sản đảm bảo
Khác với quy trình truyền thống vốn đòi hỏi hồ sơ giấy tờ và tài sản thế chấp, mô hình cho vay mới của BIZ MBBank ứng dụng công nghệ Trí tuệ nhân tạo (AI) để phân tích dữ liệu vận hành thực tế của doanh nghiệp. Các yếu tố như lịch sử dòng tiền, hóa đơn điện tử, tiến độ trả lương, và tình trạng nộp thuế sẽ được hệ thống phân tích nhằm đánh giá năng lực tài chính.
Toàn bộ quy trình, từ đăng ký đến giải ngân, đều được thực hiện trực tuyến trên nền tảng ngân hàng số BIZ MBBank. Theo đại diện MB, mô hình này giúp rút ngắn tới 80% thời gian xử lý khoản vay và giảm đáng kể chi phí vận hành cho cả ngân hàng và doanh nghiệp.
Năm 2024, đã có hơn 14.500 khoản vay được giải ngân qua mô hình tự động này – một bước tiến cho thấy khả năng ứng dụng dữ liệu trong hoạt động cấp tín dụng tại Việt Nam.
Tư duy "dữ liệu thay sổ đỏ": cơ hội cho doanh nghiệp trẻ
Theo ông Phú, trong nền kinh tế số, dữ liệu vận hành minh bạch – như dòng tiền ổn định, chi trả đúng hạn, hoàn thành nghĩa vụ thuế – phản ánh năng lực thực chất của doanh nghiệp tốt hơn so với tài sản thế chấp.
"Các chỉ báo tài chính này không chỉ thể hiện sức khỏe hiện tại mà còn cho thấy khả năng thực hiện nghĩa vụ trong tương lai. Đây là yếu tố phù hợp với các doanh nghiệp mới, hoạt động nhẹ về tài sản nhưng có mô hình kinh doanh hiệu quả," ông Phú nhận định.
Đặc biệt, cách tiếp cận này mở rộng cơ hội tiếp cận vốn cho những doanh nghiệp chưa có nhiều tài sản cố định – như startup công nghệ, doanh nghiệp dịch vụ – vốn thường bị đánh giá là "dưới chuẩn" trong hệ thống tín dụng truyền thống.
Tăng khả năng kiểm soát rủi ro, thúc đẩy chuyển đổi số tín dụng
Việc đánh giá tín dụng dựa trên dữ liệu giúp ngân hàng kiểm soát rủi ro theo thời gian thực, thông qua việc phát hiện sớm các biến động bất thường trong dòng tiền. Từ đó, ngân hàng có thể chủ động hỗ trợ doanh nghiệp trước khi phát sinh nợ quá hạn.
Việc sử dụng dữ liệu để đánh giá tín dụng không chỉ là đổi mới về mặt công nghệ, mà còn là bước đi phù hợp với định hướng chuyển đổi số quốc gia trong lĩnh vực ngân hàng. Giải pháp của MB thể hiện nỗ lực đưa dòng vốn đến gần hơn với các doanh nghiệp nhỏ, hoạt động minh bạch, nhưng thường bị bỏ lại phía sau vì thiếu tài sản đảm bảo.
Trên thế giới, các tập đoàn công nghệ lớn như Microsoft, Meta, Amazon… đã đầu tư mạnh vào dữ liệu và trí tuệ nhân tạo. Tại Việt Nam, MB là một trong những ngân hàng tiên phong đưa dữ liệu vào vận hành thực tiễn, từng bước tái định nghĩa lại chuẩn tín dụng trong nền kinh tế số.
